Iwoca, ein auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) spezialisiertes Kredit-Fintech, erweitert seinen Investorenkreis um Finanzinstitute. Das Unternehmen sichert sich neue Kreditlinien über 185 Millionen Euro von der niederländischen ABN Amro und dem US-amerikanischen Vermögensverwalter Neuberger Berman. Diese Kreditlinien sollen vorrangig die Expansion im deutschen Kreditmarkt unterstützen.

Die Finanzierung ermöglicht Iwoca, das Angebot an Unternehmenskrediten in Deutschland auszuweiten. Iwoca vergibt kleinteilige und hochstandardisierte Kredite an Mittelständler. Das Unternehmen sieht die Mittel als Beitrag zur Versorgung kleiner und mittlerer Unternehmen in Deutschland.

Expansion im deutschen Markt beschleunigt

Iwoca will das verfügbare Kreditvolumen für den deutschen Markt auf insgesamt mehr als eine halbe Milliarde Euro erhöhen. Aktuell beläuft sich das bestehende Kreditvolumen in Deutschland auf 400 Millionen Euro, verteilt auf 13.000 Kreditkunden.

Das Unternehmen hat das Ziel, das Kreditvolumen in Deutschland bis Mitte 2028 auf eine Milliarde Euro zu steigern. Deutschland gilt neben dem Heimatmarkt Großbritannien als einer der Fokusmärkte. Das Geschäft mit Unternehmenskrediten in Deutschland hat sich innerhalb der letzten zwölf Monate mehr als verdoppelt.

Christoph Rieche, CEO und Mitgründer von Iwoca, erklärt: „Überall im Land benötigen Unternehmen unmittelbar Betriebskapital, um den zunehmenden Druck von ihrem Cashflow zu nehmen. Iwoca wurde gegründet, um genau diese Lücke zu schließen. Wir sind stolz darauf, jeden Monat Tausende von Kleinunternehmen unterstützen zu können.“

Rieche betont zudem, die größte Herausforderung bestehe darin, schnell Finanzmittel bereitzustellen, um die aktuell enorme Nachfrage zu befriedigen. Das Unternehmen wird daher den Finanzierungsrahmen mit bestehenden Kreditgebern ebenfalls erhöhen.

Iwoca wurde 2012 von Christoph Rieche und James Dear gegründet.

Flexible Kreditprodukte und bewährtes Geschäftsmodell

Iwoca vergibt Kredite im Bereich von 1.000 bis 500.000 Euro. Der durchschnittliche Kreditbetrag liegt zwischen 30.000 und 35.000 Euro. Zum Produktportfolio gehört der Flexi-Kredit. Zudem bietet Iwoca einen umsatzbasierten Kredit an, der in Zusammenarbeit mit eBay in Deutschland eingeführt wurde.

Die Kreditvergabe erfolgt unter Nutzung von Open Banking weitgehend papierlos. Die Auszahlung kann in ein bis zwei Werktagen erfolgen. Die effektiven Jahreszinsen für den Flexi-Kredit liegen zwischen 6,62 und 16,65 Prozent.

Das Geschäftsmodell beinhaltet einen Fonds in Luxemburg, in den Refinanzierungspartner investieren. Neben den neuen Kreditgebern ABN Amro und Neuberger Berman unterhält Iwoca Refinanzierungspartnerschaften mit unter anderem Pollen Street Capital, Barclays, Citi, Lloyds Bank und Insight Investment.

Pollen Street Capital erhöhte seine Finanzierungslinie von umgerechnet 142 Millionen Euro auf umgerechnet 193 Millionen Euro. Eine Debt-Finanzierung von Citi und Insight Investment über 175 Millionen Euro stellt zusätzliche Mittel für den deutschen KMU-Markt bereit. Seit der Gründung hat Iwoca insgesamt mehr als 3,5 Milliarden Euro an Krediten vergeben.

Die Gesamtinvestitionen in das Unternehmen liegen bei mehr als einer Milliarde Euro.

Profitabilität und Wachstumstrends

Iwoca erreichte im vierten Quartal 2022 die Netto-Profitabilität. Im selben Quartal stieg die Zahl der finanzierten KMU in Deutschland und Großbritannien um über 50 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Insgesamt wurden 2022 15.429 Unternehmen finanziert, ein Anstieg von 54 Prozent gegenüber 2021.

Im ersten Quartal 2024 vergab Iwoca mehr als 9.000 Kredite in Höhe von über 230 Millionen Euro in Deutschland und Großbritannien. Für den Flexi-Kredit gelten ein Mindestumsatz von 22.000 Euro pro Jahr. Startups sind grundsätzlich zugelassen. Die Auszahlung kann innerhalb von ein bis zwei Werktagen erfolgen.

Marktausblick und nächste Schritte

Ob Iwoca sein Ziel, das Kreditvolumen in Deutschland auf eine Milliarde Euro bis Mitte 2028 zu steigern, erreicht, bleibt abzuwarten. Offen ist, inwieweit weitere europäische Banken dem Beispiel von ABN Amro folgen und in solche Geschäftsmodelle investieren. Die weitere Entwicklung des Marktes für KMU-Finanzierungen könnte entscheidend für die Expansion von Fintechs wie Iwoca sein.